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购房课堂:新版征信报告对买房有啥影响

  

  人无信不立,业无信不兴。你在买房准备申请贷款时,银行都会查询你的征信情况。

  记者了解到,2004年,人民银行建立了全国集中统一的个人征信系统。如今,十几年过去了,个人征信系统也在不断优化完善中。2018年底,央行的征信中心上线试运行了新版本征信报告,2019年,我国个人征信报告将再升级。

  那么,个人征信报告升级后,对你买房有什么影响?

  离婚无法获得低首付买房

  原来:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

  新版:作为共同借款人,二方征信均体现负债。

  影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了。

  申请房贷需更多流水抵消负债

  原来:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

  新版:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

  影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

  征信记录保持更长

  原来:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

  新版:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

  影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

  个人信息详细记录在册

  原来:个人信息记录较少且完整度差。

  新版:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通信地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

  影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

  征信记录多样化

  原来:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。

  新版:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

  分类更清晰合理

  原来:原版征信内容分类单一。

  新版:新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

  影响:分类更清晰合理。

  利用更新时间差申请贷款难

  原来:征信更新时间长达一个月或更久。

  新版:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

  影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

  虽然新版征信报告尚未正式发布,但已经可以看出其正在向更快、更细、更全的方面发展,用数据帮助诚信体系的建立。如今的信用已经不仅是无形的资产,还将影响有形的资产,但生活中的信用绝不止这些。

  (记者_陈青松)

标签:购房课堂|征信报告
责任编辑:陈子汉陈子汉
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